Przelew SWIFT i zasady rozliczenia

SWIFT jest siecią komunikacji używaną przez instytucje finansowe do przekazywania instrukcji. Sam komunikat nie jest jeszcze uznaniem rachunku odbiorcy. Pieniądze rozliczają banki, czasem przez rachunki i instytucje pośredniczące. Dlatego status wysłania instrukcji w bankowości nadawcy nie musi oznaczać, że adresat może już korzystać ze środków.

Ten sposób obsługi bywa wykorzystywany przy płatnościach w różnych walutach i do krajów poza obszarem SEPA. Jeśli wysyłasz euro do banku uczestniczącego w SEPA, sprawdź możliwość wybrania przelewu SEPA. Nie zakładaj, że oba warianty mają takie same koszty i terminy.

Przy SHA nadawca opłaca obsługę swojego banku, a pozostałe koszty mogą obciążyć odbiorcę. BEN oznacza pokrycie kosztów przez odbiorcę, co może zmniejszyć otrzymaną kwotę. OUR przewiduje pokrycie kosztów przez nadawcę. To, jakie warianty są dostępne, zależy od banku, waluty i zasad danego zlecenia.

Prowizje pośredników mogą być rozliczane inaczej niż opłata za samo wysłanie. Przed akceptacją porównaj tabelę opłat banku z informacjami na ekranie dyspozycji. Jeżeli opłacasz fakturę, ustal z kontrahentem wymaganą kwotę uznania i zapytaj bank o warunki jej dostarczenia.

Bank nadawcy może przeliczyć środki po własnym kursie, jeśli rachunek prowadzony jest w innej walucie niż przelew. Bank odbiorcy również może dokonać wymiany, gdy waluta wpływu nie odpowiada walucie konta. W efekcie nawet płatność z niewielką prowizją może mieć zauważalny koszt wymiany walut.

Porównuj pełną kwotę pobieraną z rachunku oraz zasady ustalania kursu. Sprawdź, czy bank przedstawia kurs ostateczny, czy jedynie orientacyjny. Przy zwrocie płatności mogą pojawić się kolejne koszty i różnice kursowe. O sposób rozliczenia takiego zwrotu zapytaj przed wysłaniem środków.

Przelew SWIFT przechodzi przez harmonogramy instytucji uczestniczących w rozliczeniu. Godzina graniczna przyjęcia zlecenia może zależeć od waluty. Późna dyspozycja bywa przyjmowana do realizacji w kolejnym dniu roboczym. Weekend lub święto w kraju pośrednika również może mieć znaczenie, mimo że polski bank jest wtedy dostępny.

Różnica stref czasowych utrudnia ocenę terminu wyłącznie na podstawie polskiej godziny wysłania. Dodatkowa weryfikacja lub niepełne dane mogą zatrzymać obsługę. Korzystaj z terminu podanego przez własny bank i sprawdzaj, od którego momentu jest liczony. Nie traktuj daty obciążenia konta jako daty wpływu.

Zbierz nazwę i wymagany adres odbiorcy, numer rachunku, IBAN tam, gdzie obowiązuje, oraz kod BIC banku. Dla niektórych kierunków potrzebny jest także lokalny kod rozliczeniowy lub informacja o celu płatności. Dane banku pośredniczącego podawaj zgodnie z instrukcją odbiorcy i wymaganiami banku wysyłającego. Przy płatności za fakturę sprawdź również wymagany tytuł i walutę zobowiązania. Zgodność tych informacji ułatwia adresatowi rozpoznanie wpływu, zwłaszcza gdy prowadzi rachunki w różnych walutach lub rozlicza kilka należności od tego samego kontrahenta.

Po wysłaniu zachowaj identyfikator operacji. W razie opóźnienia bank nadawcy może poprosić o dodatkowe informacje i rozpocząć wyjaśnianie przebiegu płatności. Przelewamy objaśnia zasady, ale nie jest bankiem, nie wykonuje przelewów i nie ma dostępu do statusu konkretnego rozliczenia.